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                            銀行業積極服務實體經濟 發展總體向好 - 國內銀行業要聞 - 中國銀行業協會
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                            銀行業積極服務實體經濟 發展總體向好
                            編輯:cba01 | 2017-09-21 19:14:42  | 作者: | 來源:  | 瀏覽:12282

                                我國銀行業緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革重點任務,持續加大防風險、治亂象、補短板、強服務等工作力度。最新數據顯示,當前銀行業運行穩健,風險可控,資金空轉減少的勢頭繼續保持和鞏固,服務實體經濟的能力進一步增強和提升。

                             

                            我國銀行業近年來發展態勢持續向好

                            中國民生銀行研究院院長  黃劍輝

                                近年來,面對紛繁復雜的國內外經濟金融環境,中國銀行業主動適應“新常態”,緊緊圍繞五大發展理念和“三去一降一補”五大任務,深入推進改革轉型,積極應對多重挑戰,發展模式更多地從“重資產”向“輕資產”轉變、從“做大”向“做強”轉變、從融資向“融資+融智”并舉轉變,行業整體適應能力持續增強,服務實體經濟的能力全面提升。

                                一、銀行業整體經營態勢良好

                                過去幾年,中國銀行業加快轉型、創新發展,積極優化資產和收入結構,全面加強風險防控,盈利能力保持穩定。2017年年中,商業銀行當年累計實現凈利潤9,703億元,同比增長7.92%,行業凈利潤增速自2016年三季度以來持續回升。同時,在輕型化轉型、綜合化經營、去杠桿的大背景下,行業逐步擺脫粗放式經營的路徑,加快由“速度型效益”向“質量型效益”轉變;面對資金“脫實向虛”的狀況,銀行業結合監管導向,在確保信貸資產投放保持增長的同時,主動壓縮同業類資產和高資本占用的表外業務,資產負債結構持續調整優化。受益于經濟企穩、不斷優化信貸行業和區域結構、積極運用不良ABS和市場化債轉股等創新型風險管理工具化解存量不良,銀行業資產質量持續改善,不良貸款率回落、撥備覆蓋率上升成為行業共同趨勢。2017年二季度,行業不良率持平于1.74%,連續三季度維持穩定,關注貸款率自2016年三季度見頂后持續走低。

                                二、各項業務協調創新發展

                                業務結構持續優化,對公零售均衡發展。面對經濟新舊動能轉換激發的巨大發展機遇,銀行對公業務積極布局PPP、綠色金融和戰略新興產業,兼并重組、顧問咨詢、投貸聯動等投行及交易銀行業務發展提速;零售轉型持續推進,住房按揭、消費金融、信用卡和財富管理業務相繼發力,零售板塊營業收入占比不斷提升。

                                Fintech始露崢嶸,金融科技融合加深。隨著新一代信息技術的發展應用,金融科技業態正全面融入支付、借貸、保險、財富管理、交易結算等眾多金融領域,改變著行業生態格局。為此,傳統銀行機構加快擁抱金融科技,通過內部創新研發和外部投資、兼并及戰略合作,加強數據、技術與應用場景的結合,業務創新不斷涌現。

                                綜合經營凝聚共識,國際布局落子提速。近年來,我國銀行業在金融混業上不斷突破創新,通過“加、減、乘”法,不斷深化集團化發展共識,綜合化布局、業務分拆和跨界合作等領域的動作加速落地。依托“一帶一路”、人民幣國際化和中資企業“走出去”,銀行業海外布局不斷完善,海外貢獻占比持續上升。

                                三、未來發展態勢持續向好

                                未來,在“十三五”規劃和金融工作會議精神指引下,在“一行三會”的協調監管下,銀行業將日益回歸本源、專注主業,堅持促轉型與調結構并重,深刻把握金融“穩”與“活”之間的辯證關系,實現自身可持續發展。我國銀行業仍有望繼續呈現良好發展態勢,整體盈利持續改善、收入結構日益優化、成本管控效果提升、資產質量穩定向好、風險抵補能力進一步增強。

                             

                            我國銀行業發展呈現“三好”態勢

                            恒豐銀行研究院執行院長  董希淼

                                習近平總書記指出,金融是國家重要的核心競爭力。近年來,我國銀行業在服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革等領域成績顯著。特別是今年以來,銀行業按照黨中央、國務院部署,以供給側結構性改革為主線,提升服務能力,加快經營轉型,加強風險管理,呈現出良好的發展態勢。

                                一是銀行業服務實體經濟能力增強。服務實體經濟是金融業的天職。今年前8個月,銀行業“脫實向虛”勢頭得到明顯遏制,呈現出“兩升”“兩降”的好勢頭。“兩升”主要是前8個月新增貸款10.3萬億元,占新增資產的比重較去年同期大幅提高37.8個百分點;制造業貸款同比增長1.6%,小微企業貸款同比增長16%,增速較去年同期均有明顯上升。“兩降”主要是同業業務7年來首次下降,同業資產和負債余額較年初減少3.2萬億元、1.4萬億元;理財產品余額同比增速降至6.5%,較去年同期下降27個百分點,連續7個月下降。

                                二是銀行業改革轉型持續深入推進。近年來,銀行業積極踐行金融科技,實現數字化轉型升級,推進線上線下渠道協同,持續創新金融產品和服務模式。同時,銀行業股權結構持續優化,以“三會一層”為主的公司治理體系不斷健全。近期,商業銀行積極推進普惠金融組織架構改革,5家大型商業銀行和部分股份制商業銀行、城市商業銀行和農村商業銀行設立了普惠金融事業部,金融服務實體經濟功效進一步顯現,在重點領域和薄弱環節支持力度繼續加大。

                                三是銀行業風險防控工作進展明顯。總體上看,我國銀行業發展穩健,主要業績指標位居全球銀行業前列,風險抵補能力較強。今年前8個月,商業銀行資本充足率13.2%,撥備覆蓋率175.1%,不良貸款率1.86%,流動性比例48%,均保持較好水平,資產質量總體平穩。同時,我國銀行業積極引入批量轉讓、債轉股、不良資產證券化等新型處置模式,采取多元化處置措施,存量不良資產處置正在有序進行。隨著宏觀經濟趨穩向好,我國銀行業資產質量邊際改善的積極因素將更多。

                                總之,從2016年下半年來,我國銀行業開始出現趨穩向好的跡象。今年上半年,向好的趨勢進一步增強,主要業績指標呈現“三好”特點,即:好于同期、好于預期、好于計劃。《中國上市銀行年報研究(2017)》顯示,我國銀行業未來發展面臨三大有利因素:第一,供給側結構性改革為銀行業的轉型創造了良好的宏觀環境;第二,“嚴監管”政策為銀行的未來發展重點指明方向,回歸本源有利于防控風險;第三,銀行業自身也在積極主動謀求戰略轉型,這是持續發展的內生動力。

                                草木蔓發,春山可望。展望未來,黨的十九大即將召開,我國國民經濟和社會發展將進入一個新的時期。只要持續推進改革創新,緊抓歷史機遇,沉著面對挑戰,我國銀行業將在企穩的基礎上進一步向好,步入健康穩健發展的新階段。

                             

                            我國城商行發展總體向好

                            江西銀行戰略研究院副院長 劉 濤

                                經過20多年的砥礪前行,城商行已成為我國銀行體系中的一支重要生力軍。其發展呈現幾個顯著特點:一是發展速度快。截至2016年末,我國共有城商行134家,總資產達到28.24萬億元,較年初增長24.5%,高出銀行業整體增速8.7個百分點,較2004年增長更是超過60倍。主要監管指標保持良好,主要經營指標增速高于商業銀行平均水平。在2017年7月最新公布的英國《銀行家》雜志“2017全球銀行1000強”榜單上,北京銀行、上海銀行等一批城商行躋身前200名。二是差異化發展態勢明顯,進入“百花齊放、百家爭鳴”的良性競爭局面。其中,既有資產規模超萬億元的特大型城商行,也有百億元級別的地市級小型城商行,2000-5000億元規模的中型城商行已成為服務地方經濟建設、服務中小企業發展、支持地方普惠金融的中流砥柱。智慧銀行、零售銀行、精品銀行、普惠銀行、綜合化銀行等差異化戰略交相輝印。三是做強做優成為普遍趨勢。近年來,在地方政府的大力扶持下,部分城商行走向聯合發展,推動一批省級法人銀行迅速崛起。同時,為補充資本和加強公司治理,越來越多的城商行開始走向境內A股、境外H股和新三板等多層次資本市場融資。

                                盡管論規模、牌照、省外分支機構等硬指標,多數城商行暫時還比不上國有大型銀行和全國性股份制銀行,但只要不忘初心,立足當地、深耕當地,同樣可以發揮為實體經濟造血輸血、為地方經濟騰飛保駕護航、為普惠金融和精準扶貧添磚加瓦的積極作用。為更好地實現上述目標,城商行自身也應勤練“內功”,積極探索轉型。第一,保持定力,突出穩健經營。堅持服務實體經濟不動搖,堅持規范公司治理不動搖,堅持風險管控不動搖。第二,彰顯魅力,強化差異經營。牢牢把握時代特征,立足地域特征,結合自身比較優勢,探索差異化經營模式。緊跟國家和地方重大政策,明確業務發展重點。第三,展現活力,加快智慧經營。金融科技發展日新月異,既帶來了挑戰,也提供了嶄新機遇。“船小好調頭”的城商行將發揮體制機制和“軟信息”優勢,在監管合規的前提下,為客戶提供更方便快捷的金融服務。

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