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                            主動轉型 推動交易銀行發展——中國銀行業協會張亮副秘書長在“城商行貿易金融 研討會”上的講話 - 領導講話 - 中國銀行業協會
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                            主動轉型 推動交易銀行發展——中國銀行業協會張亮副秘書長在“城商行貿易金融 研討會”上的講話
                            編輯:cba02 | 2018-10-08 10:48:12  | 作者: | 來源:  | 瀏覽:763
                            (2018年9月20日 合肥)

                            尊敬的易豐行長助理、陳蓉副董事長,各位來賓、各位朋友,

                                大家上午好。

                                金秋九月,秋風送爽,丹桂飄揚,我們相聚古城合肥,參加城商行貿易金融研討會,增強行業間業務經驗交流,推動貿易金融新發展,我認為是很有意義、很有價值的事情。中銀協城商行工作委員會十分重視城商行貿易金融業務發展,已經連續4年組織召開相關的培訓研討會,搭建行業交流平臺。在這里要特別感謝徽商銀行的大力支持和積極推動。當前,貿易金融的空間與外延不斷擴展,正從以“產品為中心”向以“客戶為中心”轉變,交易銀行營運而生。借此機會,我就“城商行發展交易銀行”談幾點認識,請大家批評指正。

                                一、發展交易銀行正當時

                                當前,在監管趨嚴、利率市場化基本完成、金融脫媒現象愈加明顯及跨境交易加速發展的背景下,發展交易銀行已成為商業銀行拓展收入渠道、提升競爭力的有效抓手。

                                一是貿易金融的空間與外延不斷擴展。貿易金融是商業銀行的基礎業務,承擔了集支付、結算、存款、貸款、融資、信用擔保等為一體的綜合性服務內涵,發展經歷了從結算業務到融資業務,從簡單業務到綜合性業務,從單一客戶到鏈式拓展,從線下辦理到電子化服務等過程。在貿易金融業務中,城商行逐漸從關注單個企業的金融服務轉向注重整條鏈的價值提升,從向貿易類企業提供簡單融資服務逐步轉為提供產業鏈一體化融資服務。供應鏈金融成為貿易金融最重要的發展方向;交易銀行拓展了貿易金融業務的內涵和外延,不僅為企業提供結算和融資服務,更是契合企業的戰略發展和經營需要,提供一站式綜合化的金融解決方案。

                                二是發展調速換擋促轉型。2017年末,城商行總資產達到31.72萬億元,較年初增長12.3%,增速較過去五年平均水平下降10.8個百分點,規模擴張漸趨合理;各項貸款余額12萬億元,各項存款余額19萬億元,較年初提升1.9和0.5個百分點。《城商行發展報告(2018)》(待出版)顯示,2017年末,117家城商行(樣本117家城商行資產總額和負債總額占全部134家城商行的比重均為97%)的公司貸款(含貼現)余額比上年末增長13.9%,個人貸款余額增長34.2%,個人貸款占貸款總額的比重由22.6%上升25.6%,提升了3個百分點。從數據中可以看出,當前城商行對公業務增長放緩,零售業務增長快速但占全部業務比重仍偏低,存款增長乏力,促使其轉型發展。零售業務是城商行未來發展的大方向,需要長期積累、持之以恒。如何整合做好對公業務無疑是當前城商行需要著手解決的,推動交易銀行發展可謂是重要方向。

                                三是交易銀行理念十分契合當前需要。交易銀行并無明確的定義,一般是指商業銀行針對企業日常生產經營過程中發生的采購銷售等交易行為和交易需求而提供的銀行服務。就我國商業銀行發展交易銀行的實踐來說,現金管理、支付結算、貿易金融、供應鏈金融與托管是交易銀行的重要組成部分。作為最貼近實體經濟發展的銀行業務,交易銀行從客戶實際需求出發,將傳統支付結算、貿易金融、保理等業務相融合,能有效提高交易效率,降低交易成本,提高企業客戶的綜合化服務能力,是貿易金融業務在順應經濟全球化及互聯網高速發展中的創新,在更高階段上的回歸。更重要的是,發展交易銀行,為企業提供一體化金融服務,有助于深化銀企協作關系,使銀行真正做到“以客戶為中心”,回歸服務實體經濟的初心,實現銀企共同發展。

                                二、城商行積極探索發展交易銀行

                                城商行緊密圍繞客戶日常經營活動與資金周轉需求,不斷完善產品與服務體系,交易銀行發展初見成效。

                                一是推動專業化運營。不斷完善組織架構建設,優化制度流程,北京銀行、江蘇銀行、徽商銀行、鄭州銀行均成立交易銀行服務部;整合現金管理、支付結算、貿易融資、托管、跨境金融等相關業務,實現綜合服務方案快速落地;緊扣客戶交易需求,搭建共享服務平臺,鏈接產業鏈的上下游及各參與方,并為每個交易節點分別提供資金融通、支付結算、財富增值等全方位、全流程、體系化、多渠道的綜合金融服務。如江蘇銀行圍繞一個平臺、兩個核心和五個重點,積極推廣“智盛”交易銀行品牌;推進供應鏈金融、現金管理、電子銀行等交易銀行業務,實現批量化獲客。

                                二是完善產品體系。不斷加強產品創新,豐富產品體系,針對不同的貿易場景,推出差異化融資產品,研發保理、再保理、保理池、信用證等系列交易銀行類產品;綜合應用各類交易銀行產品,為客戶提供定制服務方案;聯合第三方平臺,創新融資產品模式。如徽商銀行與中國人民銀行征信中心、奇瑞汽車合力打造“核心企業+平臺+銀行+上下游企業”的供應鏈融資模式,有效緩解了小微企業通過應收賬款質押融資難、融資貴的問題;截至2017年末,共有24家供應商接入該平臺,通過平臺確認賬款為供應商獲得授信提供支撐,共幫助上游16家供應商融資335筆,金額53.5億元。

                                三是發揮金融科技支撐作用。提升互聯網渠道金融服務能力,逐步將線下業務轉移至線上,與企業客戶內部財務系統及網銀系統實現對接,有效滿足貿易類客戶賬戶管理、現金管理、轉賬收款、融資申請;不斷優化網銀、手機銀行等支付結算渠道,實現了對企業客戶日常資金和賬戶管理的全面服務。如上海銀行運用互聯網思維,逐步搭建起集支付結算、貿易融資、現金管理、資金監管、財富管理于一體的現金管理平臺;截至2017年末,現金管理客戶數3430戶,交易金額2.48萬億元,較上年末增長36.2%。

                                三、全面推動交易銀行發展

                                當前,城商行在發展交易銀行方面處于起步摸索階段,還面臨著來自組織結構、產品體系、技術支撐等諸方面的制約;未來發展任重道遠,需要深耕細作。既要汲取國際經驗,又要符合中國實際;既要整合現有資源,又要創新技術、流程、架構。

                                一是增強交易服務能力。圍繞客戶交易過程設計產品服務流程,把銀行的支付結算、現金管理、貿易金融等各類產品服務嵌入到客戶的業務流程。客戶在哪里,銀行就在哪里;客戶怎樣交易,銀行就怎樣服務;不是客戶找銀行,而是銀行服務適應客戶,跟隨客戶。

                                二是搭建銀行服務場景。搭建開放、共享的生態化應用場景,實現銀行、客戶與第三方系統與數據的無縫對接,將銀行的產品和服務嵌入到客戶應用場景;進一步整合生態金融參與方的專業能力,如電商、物流、信息等服務,形成一個整合的應用場景,為客戶提供不止于金融的全面解決方案。

                                三是推動金融科技應用。城商行應積極應用金融科技,為交易銀行發展注入新動力。利用自身的網銀、手機銀行等電子和互聯網渠道,搭建金融服務平臺,實現批量化、標準化的客戶服務;運用大數據分析增加傳統“三表”外的多維判斷,實現對交易鏈條上下游客戶的“精準畫像”;探索運用區塊鏈技術,在供應鏈金融應收賬款上下游企業率先試點。

                                四是充分發揮協會作用。中銀協城商行委員會將一如既往地為大家搭建交流合作平臺,進一步組織加強對交易銀行發展趨勢的研究判斷和行業最佳實踐分享,與各界同仁一起,共同推動城商行交易銀行發展實現新突破,迎來新發展。

                                最后,在中秋佳節即將來臨之際,祝大家闔家幸福團圓!身體健康!工作順利!萬事如意!
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